Question 1

Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ?

Accepted Answer

L'assurance emprunteur est une assurance exigee par les banques lors de la souscription d'un credit immobilier. Elle garantit le remboursement du pret en cas de deces, d'invalidite, d'incapacite de travail ou de perte d'emploi de l'emprunteur. Elle protege a la fois l'emprunteur et sa famille, ainsi que la banque preteuse.

Question 2

L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Accepted Answer

Legalement, l'assurance emprunteur n'est pas obligatoire. Cependant, en pratique, aucune banque n'accorde de pret immobilier sans cette assurance. Elle constitue une condition suspensive du pret.

Question 3

Quelle est la difference entre contrat groupe et delegation d'assurance ?

Accepted Answer

Le contrat groupe est l'assurance proposee par votre banque, avec un tarif mutualise. La delegation d'assurance consiste a choisir un assureur externe, generalement 40 % a 60 % moins cher car le tarif est personnalise selon votre profil.

Question 4

Quelles sont les garanties de l'assurance emprunteur ?

Accepted Answer

Les principales garanties sont : Deces (DC), Perte Totale et Irreversible d'Autonomie (PTIA), Incapacite Temporaire de Travail (ITT), Invalidite Permanente Totale (IPT), Invalidite Permanente Partielle (IPP), et facultativement la Perte d'Emploi. Les garanties DC et PTIA sont toujours exigees, les autres dependent de la banque et du type de projet.

Question 5

Puis-je changer d'assurance en cours de pret ?

Accepted Answer

Oui, depuis la loi Lemoine (1er juin 2022), vous pouvez changer d'assurance emprunteur a tout moment, sans attendre la date anniversaire, sans frais et sans penalites. La seule condition est de proposer des garanties au moins equivalentes.

Question 6

Comment ma banque evalue-t-elle l'equivalence de garanties ?

Accepted Answer

Votre banque compare les garanties du nouveau contrat avec une liste de criteres remise lors de la souscription de votre pret (fiche standardisee d'information ou FSI). Elle ne peut refuser que si le nouveau contrat ne couvre pas l'un des criteres exiges.

Question 7

Combien de temps prend le changement ?

Accepted Answer

Le processus prend generalement 2 a 3 semaines : souscription du nouveau contrat (quelques jours), puis 10 jours ouvres de delai legal de reponse de la banque. En cas de non-reponse, l'acceptation est acquise automatiquement.

Question 8

Dois-je prevenir ma banque ?

Accepted Answer

Oui, mais Evolivie s'en charge pour vous. Nous envoyons la demande de substitution a votre banque avec toutes les pieces justificatives. Vous n'avez aucune demarche administrative a faire.

Question 9

Combien coute l'assurance emprunteur ?

Accepted Answer

Le cout depend de votre profil (age, sante, profession), du montant et de la duree du pret. En moyenne, l'assurance represente entre 25 % et 35 % du cout total du credit. Pour un pret de 250 000 EUR sur 20 ans, comptez entre 8 EUR et 50 EUR par mois selon le type de contrat.

Question 10

Combien puis-je economiser en changeant ?

Accepted Answer

En moyenne, nos clients economisent entre 8 000 EUR et 15 000 EUR sur la duree de leur pret. L'economie varie selon votre profil : un jeune non-fumeur peut economiser jusqu'a 65 % par rapport au contrat groupe, tandis qu'un senior realisera des economies plus modestes mais toujours significatives.

Question 11

Le comparateur est-il vraiment gratuit ?

Accepted Answer

Oui, la simulation et la comparaison sont 100 % gratuites et sans engagement. Evolivie est un courtier remunere par les assureurs partenaires uniquement en cas de souscription effective. Vous ne payez jamais de frais supplementaires.

Question 12

Dois-je remplir un questionnaire de sante ?

Accepted Answer

Depuis la loi Lemoine, le questionnaire medical est supprime pour les prets dont la part assuree est inferieure a 200 000 EUR par assure, rembourses avant le 60e anniversaire de l'emprunteur. Au-dela, un questionnaire simplifie ou complet pourra etre demande.

Question 13

Qu'est-ce que le droit a l'oubli ?

Accepted Answer

Le droit a l'oubli permet aux anciens malades du cancer et de l'hepatite C de ne plus declarer leur maladie apres un delai de 5 ans (contre 10 ans auparavant) a compter de la fin du protocole therapeutique. Aucune surprime ni exclusion ne peut alors etre appliquee.

Question 14

Que se passe-t-il si j'ai un probleme de sante ?

Accepted Answer

Meme avec un probleme de sante, vous pouvez trouver une assurance emprunteur. La convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggrave de Sante) encadre l'acces a l'assurance pour les personnes presentant un risque aggrave, avec un mecanisme d'examen en 3 niveaux.

Questions frequentes sur l'assurance emprunteur

L'assurance emprunteur en general